行庫醞釀漲房貸 搶低利要快
如果不是含著金湯匙出生，一生中很難不和銀行借錢，其中最大的一筆絕對是房屋貸款，要怎樣一點一滴省下利息，就是非常重要的課題。
央行從去年9月開始快速降息，銀行指數型房貸利率已經逼近低點，第一段利率僅約2%，第二、三段約2.3%及2.7%；但貸款購屋族想要拿到低利率，動作要快，因為包括土銀、合庫等大型行庫，都已在醞釀調整利率的加碼幅度。
一般來說，房貸利率計息主要是採指標利率為基準，再加上銀行自訂的利率加碼；其中指標利率是隨銀行存款利率浮動，但自訂的利率加碼幅度，銀行會視資金成本狀況而進行調整。
台企銀算是這波較早調高加碼幅度的銀行，該行個金部經理石琬如坦言，新貸戶很多都是賠本在做；銀行主管透露，加計人事成本及風險等考量，低於1.9%的利率就完全沒有利潤，所以，貸款購屋族如果能拿到約2%至2.5%的平均利率，「已經相當划算了」。
除了抓準利率調高前辦房貸外，如果舊貸戶想要再壓低利率，行庫主管表示，現在利率已低，銀行主動再調低的空間非常小，但如果已經進入第三階段（通常為第三年後）的房貸戶，因為利率較高，相對而言應有一些調整空間。
不過，前提是客戶對該銀行的貢獻度夠高，例如全家的財富管理、保險等，都是和房貸銀行往來，對銀行來說，在同一客戶身上獲利的機會多，要減碼房貸利率自然可能性也高。
其次，指數利率從季調改為月調，選擇得當也能節省部分利息；行庫主管表示，現在台灣利率應已到低點，之後再降可能性低，未來景氣回溫後，央行甚至會反轉調升，所以，現在選季調比較合理，避免將來升息時，提早承擔。
另外，延長還款年限及寬限期的作法，站在貸款人的角度來看，銀行主管並不建議使用，因為雖然短時間內少了還錢壓力，但還款總金額卻是增加的。
文章來源：自由時報
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